“为政之道,民生为本。”李克强总理日前作政府工作报告时,再次提到要织密织牢社会保障安全网,并明确要求开展养老服务业综合改革试点,推进多种形式的医养结合。

　　随着我国老龄化进程不断加快,发展商业养老保险、推进医养结合已经迫在眉睫。“十三五”规划建议提出,要积极开展应对人口老龄化行动,建设以居家为基础、社区为依托、机构为补充的多层次养老服务体系,推动医疗卫生和养老服务相结合,探索建立长期护理保险制度,全面放开养老服务市场,通过购买服务、股权合作等方式支持各类市场主体增加养老服务和产品供给。

　　而要建设多层次养老保障体系、积极应对人口老龄化、织密织牢养老保障安全网,保险业的发挥空间巨大。

　　多管齐下构建养老保障体系

　　近年来,商业保险在建设多层次养老保障体系方面可谓多管齐下。

　　目前,商业保险凭借自身在精算技术、风险管控和服务网络方面的优势,已在基本养老保险经办业务方面进行了探索。截至2014年底,已经承接江苏、四川等省市地区的基本养老保险经办业务。

　　通过发挥在方案设计、客户服务、稳健投资等方面的优势,商业保险机构还为企业年金计划的发起、运营、给付提供全程服务。截至去年三季度末,保险业在企业年金市场共计为36686家企业提供受托管理服务,覆盖921万人,累计受托管理资产为3881亿元,受托管理资产规模占企业年金全部法人受托管理资产的70%,投资管理资产余额为4564亿元,占企业年金实际投资运作金额的50.8%。2001年至2014年,年金保险保费年均增速16.9%;2014年,我国年金保险保费收入为2882亿元,同比增长77%;去年1至9月份,年金保险保费收入4353亿元,同比增长90.8%。

　　与此同时,商业保险机构还积极参与养老服务体系的建设。截至去年底,有45户家庭62位老人签订了以房养老的投保意向书,完成承保手续的有29户38位老人,已开始领取养老金的老人29位。

　　医养结合加快养老服务供给

　　“应进一步完善医养结合养老服务体系。”全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁在今年提案中表示,伴随人口老龄化而来的是老年人健康和照护问题的增多,需要康复护理的老人往往选择长期住在医院,增加了医疗保险基金的支付压力,不利于医疗资源优化配置和医院救治功能的有效发挥。

　　事实上,早在2014年,国务院颁布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》就要求加强医疗卫生服务对养老服务的支撑,推动医养结合;去年11月,国务院办公厅转发卫生计生委等部门《关于推进医疗卫生与养老服务相结合指导意见的通知》,也对医养结合进一步提出了要求。

　　相关数据显示,截至去年9月底,共有9家保险机构已经投资或计划投资28个养老社区项目,计划投资金额665亿元,已投资金额224亿元;还有超过20个省区开办了养老机构责任保险业务。

　　对此,孙洁认为,医疗保障与老年护理保障之间存在密切联系,但由于在社会保障体系中分属不同的系统、在管理上分属不同的部门,因此,为了使工作机制能够顺畅衔接,必须进行一体化政策设计。孙洁建议,要理顺管理体制,加快建立和完善相关政策,推进医疗卫生服务与机构养老服务相结合共同发展。

　　委员呼吁建立护理保险制度

　　据有关部门预测,到2035年,我国老年人口将达到4亿人,失能、半失能的老人数量将会进一步增多,再加上由于疾病、意外带来的护理需求,失能、半失能人群对长期护理需求很高。

　　鉴于此,全国政协委员、合众人寿董事长戴皓的提案指出,应尽快建立长期护理保险制度。长期护理保险是指对个体由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理,需要在家中或疗养院治病医疗由专人陪护所产生的费用进行支付的保险,被国外称为继养老、医疗、失业、工伤、生育之后的第六大保险。按照举办主体的不同,长期护理保险主要分为商业保险模式和强制性的社会保险模式。目前,我国在上海、青岛已进行长期护理险试点,积累了一些经验。

　　孙洁表示,明确试点推行长期护理社会保险是我国的最优选择。同时,应坚持全覆盖低水平、单独筹资建制、居家服务优先、整合医养资源、管办分开、体现个人责任、注重社会公平的基本原则。

　　此外,戴皓强调,应抓好政策引导,给予税收优惠,可以考虑限额内的长期护理险支出,对于雇主所得税前列支、对于雇员个人所得税前列支;充分调动保险公司的积极性,根据不同人群的不同需求制定多样化的保险产品,在设计产品时要考虑到层次丰富的条款、明确的健康管理特点和高技术含量的保障等;鼓励保险机构与护理机构相互合作。